信貸二部姚歆文

宏觀經濟形勢和銀行信貸松緊狀況是影響民間融資活躍度的主要因素。在如今國內尤其是中部地區，經濟活躍度不夠，資金流動力不強，以傳統行業為主的地區，企業生存空間愈加收窄。銀行貸款的緊縮，使得次級金融機構得以飛速發展，其中小貸公司尤為突出。

小貸公司的優勢與劣勢都較為突出。優勢主要在三點體現：

1、能夠有效的遏制民間高息借貸。

2、貸款發放速度相比銀行要快，辦理流程簡單。

3、小貸公司針對各行各業，覆蓋行業廣，群體多。

要想控制還小貸公司的風險，首先要清楚小貸公司相比其他金融機構的劣勢所在，劣勢如下：一是大多數小貸公司未獲得央行征信數據庫的支持（獲得央行征信數據庫的支持，對于小貸公司貸款發放以及回收、風險處置有著巨大的助力）。二是在業務審核、流程控制上，小貸公司相比銀行等傳統金融機構缺乏足夠的競爭力。三是由于多種原因，小貸公司尤其是內陸地區的小貸公司難以吸引優秀人才。四是小貸公司業務宗旨“小額”“分散”在風險防控上具有很大的不確定性，在風險處置中也因為貸款主體的可執行資產不足而有很大的阻力。五是由于政策規定，小貸公司的融資渠道較少，對小貸公司的發展有一定的阻礙。

針對小貸公司的優勢與劣勢，在風險控制時，我們應當注意以下幾個方面：一是對貸款主體要有詳盡的調查，小貸公司的主要客戶，集中在小生意人，其特點是經營管理模式簡單，財務賬目不規范，可變現資產較少，針對這種情況，在實地調查中，要特別重視貸款人的個人信譽，經營能力和業務狀況，要對貸款人的經營狀況有全盤的了解，以便作出正確的判斷規避風險。二是靈活的運用貸款形式，在保證措施上應當多樣化，盡量避免保證措施較為單一，可以以動產或不動產抵押、股權質押、存貨質押、有固定收入的自然人提供連帶責任保證、有經營穩定的公司或企業作第三方保證等多種保證措施組合來防控風險。三是建立嚴格的貸后回訪制度，爭取做到每月回訪一次，一邊及時了解貸款人的經營狀況，一旦發現經營狀況有較大變化，應當及時采取相應措施。四是對從業人員不定時的培訓，在業務能力的提升與風險防控意識的加強上，應當予以同樣的重視，嚴格杜絕從業人員徇私舞弊。

在當前環境下，小貸公司的前景可觀，市場競爭嚴峻，只有不斷的學習與提升，才能在小貸行業內，乃至金融行業的大環境中持續發展。